Voordat je begint met beleggen, kun je kiezen uit diverse soorten beleggingsfondsen. Maar welke soorten beleggingsfondsen zijn er eigenlijk? We zetten de meest gangbare voor je op een rij.
Een beleggingsfonds is een door experts beheerde portefeuille waarin de inleg van verschillende beleggers is samengevoegd. Van die gezamenlijke inleg worden vervolgens door de fondsbeheerder (of fondsmanager) beleggingen geselecteerd en aangekocht. Meestal zijn dit goed gespreide beleggingen, zoals beleggingen in verschillende soorten beleggingsfondsen (bijvoorbeeld aandelen en obligaties), regio's, landen, sectoren of thema's.
Een aandeel is een bewijs van deelname in een bedrijf. Je bent dus een klein beetje mede-eigenaar. Beleg je in een aandelenfonds, dan beleg je in meerdere bedrijven. Een aandelenfonds is een verzameling met daarin allerlei losse aandelen. Je spreidt hiermee het risico over een groot aantal bedrijven. Gaat het met een bedrijf in het fonds niet goed? Dan ben je altijd nog vertegenwoordigd in een aantal andere bedrijven, waardoor het resultaat mogelijk kan worden gecompenseerd. Als aandeelhouder deel je mee in het resultaat van het bedrijf. Als het goed (of juist slecht) gaat met het bedrijf, komt dat meestal tot uitdrukking in de koers van het aandeel. Bovendien keren veel bedrijven een deel van de eventuele winst uit aan de aandeelhouder in de vorm van dividend.
Een obligatie is geld dat een overheid of een bedrijf bij u leent. In ruil voor het uitlenen ontvangt u een vergoeding in de vorm van rente. Daarnaast kan de waarde van een obligatie net als bij aandelenfondsen zowel stijgen als dalen. Investeren in een obligatiefonds betekent dat u belegt in een mandje van verschillende obligaties. Dit kunnen zowel obligaties zijn die door overheden zijn uitgegeven (staatsobligaties) als obligaties die door bedrijven zijn uitgegeven (bedrijfsobligaties). Obligatiefondsen kennen over het algemeen een lager risico dan aandelenfondsen.
Vastgoed is een beleggingscategorie waarbij je belegt in onroerendgoedprojecten zoals bedrijfsruimtes, kantoorgebouwen of winkelcentra. Je kunt op meerdere manieren verdienen aan vastgoed. Daarbij moet je denken aan opbrengsten uit huur en uit waardevermeerdering van bijvoorbeeld een kantoorpand. Beleg je in een beursgenoteerd vastgoedfonds, dan is het risico binnen het fonds gespreid doordat er in meerdere soorten onroerendgoedprojecten, vaak ook wereldwijd, wordt geïnvesteerd.
Een mixfonds is een professioneel beheerde beleggingsportefeuille ondergebracht in één beleggingsfonds. Veelal spreiden mixfondsen het vermogen over alle zojuist benoemde beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Mixfondsen zijn dus bij uitstek fondsen met een goede risicospreiding en zijn uitermate geschikt voor startende beleggers of voor kleinere vermogens. Er bestaan verschillende soorten mixfondsen, zoals mixfondsen met een offensieve of juist een defensieve portefeuille.
Elk beleggingsfonds heeft een eigen focus. Heb je bijvoorbeeld grote verwachtingen van de Amerikaanse markt? Dan zijn er vele beleggingsfondsen die zich specifiek richten op deze regio. We zetten de meest gangbare soorten voor je op een rij.
De regio's worden samengevat onder specifieke werelddelen zoals Europa of de Verenigde Staten. Maar er zijn ook fondsen waarin belegd wordt in een verzameling van landen, zoals bijvoorbeeld opkomende markten (ook bekend als Emerging Markets). Opkomende markten zijn landen die vol in ontwikkeling zijn en dus een groot potentieel hebben, maar wel tegen een hoger risico. Hierbij kun je denken aan landen zoals Brazilië, China, India.
Thema's kunnen je net als regio’s helpen in je keuze. Zo kun je kiezen voor het thema duurzaam beleggen om zo enkel te beleggen in duurzame beleggingsfondsen. Dit zijn fondsen die de strijd aangaan met wereldwijde problemen zoals vervuiling van de aarde, schending van mensenrechten en schaarste van natuurlijke grondstoffen. Andere vormen van themabeleggen zijn fondsen die zich specifiek richten op een bepaalde ontwikkeling zoals Artificial Intelligence, Water of Infrastructuur.
De Morningstar rating is een inzichtelijke manier om de resultaten van verschillende fondsen met elkaar te vergelijken, waarbij rekening wordt gehouden met de kosten en risico's van die fondsen. De rendementen, risico's en kosten worden uitgedrukt in één waarde, wat zeer gebruiksvriendelijk is om de performance van een fonds te beoordelen. De Morningstar rating is één van de gegevens die u gemakkelijk kunt gebruiken bij de eerste selectie van fondsen binnen de categorie die u overweegt op te nemen in uw beleggingsportefeuille.
Er zijn verschillende soorten beleggingsfondsen. Naast verwacht rendement is het ook belangrijk te kijken naar het risico van een beleggingsfonds. Aandelen bieden een hoger verwacht rendement, maar zijn doorgaans risicovoller dan obligaties. De categorie waarin je belegt bepaalt mede de hoeveelheid risico die je loopt.
U wilt starten met beleggen. Maar waar moet u in beleggen? Aandelen, obligaties, ETF's, grondstoffen... Er zijn heel veel verschillende categorieën waar u in kunt beleggen. Elke categorie heeft zijn eigen voor- en nadelen, maar ook een eigen risico en potentieel rendement.
Gaat u zelf uw portefeuille opbouwen en beheren of laat u het liever over aan experts? Een heel belangrijke vraag om uzelf te stellen. Zeker als beginnende belegger. Een persoonlijke keuze, die onder andere afhangt van uw ervaring en hoeveel tijd u heeft. Evi vertelt hier graag meer over.
Voor u start met beleggen moet u weten welk risico u kunt en wilt nemen met het geld dat u gaat beleggen. Een beleggingsprofiel, ook wel risicoprofiel genoemd, helpt daarbij. Het geeft aan wat de verhouding is tussen het risico van de belegging en het potentiële rendement.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan een deel van je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk dat je op de hoogte bent en je laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vind je in de afspraken die horen bij de dienstverlening die je kiest of hebt gekozen.