- Wat is Evi Pensioen?
Evi Pensioen is een bancaire lijfrente waarmee u aanvullend pensioen kunt opbouwen. We bieden twee flexibele producten: Evi Pensioenbeleggen en Evi Netto Pensioenbeleggen. Beide producten zijn zogenaamde lijfrenterekeningen waarop u kunt beleggen en sparen. Welk product het meest geschikt is, hangt af van uw inkomen.
U bouwt pensioen op met een fiscaal voordeel. Daarom is de rekening geblokkeerd tijdens de opbouwfase. Met het vermogen dat u opbouwt koopt u op termijn een uitkerende lijfrente aan. Wilt u het tegoed gebruiken voor een ander doel dan de aankoop van een (uitkerende) lijfrente? Dan zijn hier fiscale gevolgen aan verbonden.
De rekening vraagt u aan voor uzelf. Daarom kunt u de rekening gewoon blijven gebruiken als u van werkgever verandert of verdergaat als ondernemer. Aan dit product is geen overlijdensrisicoverzekering gekoppeld. Overlijdt de rekeninghouder voor de einddatum? Dan ontvangen de erfgenamen het opgebouwde bedrag.
U bepaalt zelf bij welke aanbieder de uitkering gaat plaatsvinden. Op de website van de belastingdienst leest u meer over de voorwaarden en mogelijkheden van lijfrente-uitkeringsproducten.
- Wat is het verschil tussen Evi Pensioenbeleggen en Evi Netto Pensioenbeleggen?
Evi Pensioenbeleggen
Bouwt u onvoldoende pensioen op? Dan kunt u via Evi Pensioenbeleggen uw pensioentekort aanvullen. Dit doet u door uw jaarruimte en/of reserveringsruimte te storten. De jaarruimte is het verschil tussen het maximale pensioenbedrag dat u in een jaar mag opbouwen, en het bedrag dat u daadwerkelijk heeft opgebouwd. De reserveringsruimte is het bedrag van jaarruimtes van maximaal de voorgaande zeven jaren dat u nog niet eerder heeft afgetrokken.
Door de fiscale jaarruimte en/of reserveringsruimte te gebruiken, is uw inleg aftrekbaar van uw bruto inkomen (Box 1). Tijdens de opbouwfase hoeft u ook geen vermogensrendementsheffing te betalen over het bedrag dat u heeft opgebouwd (Box 3).
Wanneer het vermogen na de einddatum wordt uitgekeerd, moet u wel belasting en premies betalen over uw uitkeringen. De uitkerende partij regelt dit automatisch.
Evi Netto Pensioenbeleggen
Is uw inkomen hoger dan € 128.810 (2023) en wilt u pensioen opbouwen voor uw inkomen boven deze grens? Dat kan met Evi Netto Pensioenbeleggen. U legt dan in vanuit uw nettoloon. Uw inleg is niet aftrekbaar van uw Box 1-inkomen. Het voordeel is dat u tijdens de opbouwfase geen vermogensrendementsheffing hoeft te betalen over de opgebouwde waarde (Box 3). Let op: hier zijn wel bepaalde fiscale voorwaarden aan verbonden, zoals een maximaal toegestane inleg per jaar.
- Hoe werkt de life cycle-systematiek?
Met de life cycle-systematiek bepaalt uw leeftijd uw beleggingsmix. Dit is de verhouding tussen meer risicovolle beleggingen, zoals aandelen, grondstoffen en vastgoed, en minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties.
Komt uw pensioendatum dichterbij? Dan wordt er minder risicovol belegd. Zo verwachten we voor u een optimaal rendement te behalen. Het grote voordeel voor u is dat wij de beleggingsmix automatisch voor u aanpassen.
- Waarin belegt Evi Pensioen binnen de life cyle-systematiek?
Met de life cycle-systematiek beleggen we in twee profielfondsen: de Kempen profielfondsen 2 en 5. Hiermee kunnen wij de verhouding tussen meer risicovolle en minder risicovolle beleggingen zo goed mogelijk inrichten. De Kempen profielfondsen beleggen in veel verschillende externe fondsen.
- Welke flexibiliteit biedt Evi Pensioen?
Bij Evi Pensioen kunt u:
- kiezen om binnen de fiscale grenzen eenmalig of periodiek in te leggen;
- de hoogte van uw inleg zelf bepalen (binnen de fiscale grens) en hierin variëren;
- het opgebouwde tegoed bij een andere aanbieder overdragen naar Evi. Dit kunt u indien gewenst ook doen met uw opgebouwde tegoed bij Evi Pensioen.
U bouwt het vermogen bij Evi Pensioen op via een eigen beleggingsrekening die ook op uw eigen naam staat. Het vermogen is en blijft van u, ook als u van werkgever verandert. Dan kunt u gewoon blijven inleggen via Evi Pensioen. Als u komt te overlijden, gaat het opgebouwde vermogen naar uw erfgenamen.
- Wat gebeurt er wanneer ik mijn AOW-leeftijd bereik?
Voordat u uw AOW-leeftijd bereikt, ontvangt u een bericht van Evi Pensioen. U kunt dan overstappen van een opbouwproduct naar een uitkeringsproduct. U hebt de vrijheid om het uitkeringsproduct te kopen bij een bank of een verzekeraar.
Op dit moment biedt Evi zelf nog geen eigen uitkeringsproduct aan. Evi Pensioen ontwikkelt momenteel een uitkeringsproduct dat zal aansluiten bij de opbouwfase. Het uitkeringsproduct van Evi Pensioen is erop gericht dat er kan worden belegd tijdens de uitkeringsfase. Hiermee maakt u kans op een hogere uitkering tijdens de uitkeringsfase.
- Wat kost Evi Pensioen?
De kosten voor Evi Pensioen bestaan uit directe kosten en indirecte kosten.
De directe kosten bestaan uit vaste kosten: € 49,- per jaar per klant en voor uw aanmelding rekenen wij eenmalig € 49,-.
Aan indirecte kosten betaalt u jaarlijks ongeveer 0,59%* aan fondskosten, ook wel management fee genoemd. De beheerder van de beleggingsfondsen brengt deze kosten in rekening ten laste van het rendement van het betreffende fonds. Deze kosten ziet u niet gespecificeerd op uw overzicht.
*Let op: dit is een gemiddelde opgebouwd uit de kosten van de onderliggende beleggingsfondsen. De gemiddelde kosten van beleggingsfondsen staan niet vast. De geschatte hoogte van deze kosten vindt u in het Essentiële Informatie document van de fondsen.
- Wat als ik tussentijds wil stoppen met Evi Pensioen en geen lijfrente wil aanschaffen?
U kunt tussentijds stoppen met inleggen op uw Evi Pensioenrekening. Het is niet verplicht om te blijven storten tijdens de hele looptijd van de rekening.
Wilt u tussentijds stoppen met de opbouw van uw tegoed en uw saldo opnemen? Dit heet afkopen. U moet dan direct inkomstenbelasting betalen over het totale bedrag. In sommige gevallen moet u ook een fiscale boete betalen. Bekijk de productvoorwaarden voor een uitgebreide beschrijving en toelichting aan de hand van een paar voorbeelden.
- Wat gebeurt er met een Evi Pensioenrekening als de rekeninghouder overlijdt?
Het vermogen op een Evi Pensioenrekening valt in de nalatenschap. De erfgenamen kunnen van het vermogen een nabestaandenlijfrente aanschaffen. Op de website van de belastingdienst leest u meer over de voorwaarden en mogelijkheden van lijfrenteproducten bij overlijden.
- Kan ik al vóór mijn pensioenleeftijd een uitkeringsproduct aanschaffen en wat zijn de risico's?
Het is in sommige gevallen mogelijk om al voor de pensioenleeftijd een uitkeringsproduct aan te schaffen. Dit hangt mede af van het fiscale regime waartoe uw opgebouwde vermogen behoort.
Een risico is dat u mogelijk te risicovol belegt op het moment dat u het uitkeringsproduct aanschaft. Daardoor kan de waarde van de beleggingen lager zijn dan verwacht.
Wilt u hierover meer informatie? Bekijk onze voorwaarden, laat u deskundig adviseren of neem contact op met Evi.
- Wat zijn de gevolgen als ik emigreer?
Evi Pensioen is beschikbaar voor fiscaal inwoners van Nederland. Verhuist u naar het buitenland? Dan kunt u de rekening meestal niet aanhouden.
> Lees meer over emigratie op de website van de Belastingdienst
- Hoeveel mag ik maximaal inleggen?
Evi Pensioenbeleggen
De belastingwet bepaalt hoeveel u maximaal mag inleggen. Bereken het gemakkelijk op de website van de Belastingdienst.
Evi Netto Pensioenbeleggen
Voor Evi Netto Pensioenbeleggen mag u maximaal een percentage van uw relevante inkomen boven € 128.810 (2023) inleggen. U vindt dit percentage op de pagina van Evi Netto Pensioenbeleggen. U bent zelf verantwoordelijk voor de berekening van de maximale inleg. Als u te veel inlegt, kan dit negatieve gevolgen voor u hebben. Bekijk voor meer informatie de productvoorwaarden van Evi Netto Pensioenbeleggen.
- Wie kan een Evi Pensioenrekening openen?
U kunt een Evi Pensioenrekening openen als u meerderjarig bent en inwoner van Nederland bent.
- Hoe schrijf ik geld over naar mijn Evi Pensioenrekening?
U kunt eenvoudig geld overschrijven van uw gekoppelde bankrekening naar uw Evi Pensioenrekening. Uw tegenrekening moet dezelfde tenaamstelling hebben als uw Evi-rekeningnummer. U stort een bedrag door het volgen van deze stappen:
- Voer een overboeking uit vanaf uw betaalrekening naar NL63FVLB0226370208 ten name van: Van Lanschot Kempen inzake Evi.
- Vermeld in de omschrijving: uw 'rekeningnummer' gevolgd door -02 er achter
- Rond uw overboeking af en binnen twee werkdagen staat uw storting op uw Evi spaarrekening
Let op! Bij de Evi Pensioenrekening wordt uw storting automatisch belegd. U kunt dit zelf via onze website aangeven, vóórdat u een storting doet.
- Dit doet u via de knop Opdrachten.
- Hier kiest u voor 'Keuze inkomende gelden'
- Maak een keuze 'Wel of niet automatisch beleggen'.
Wilt u sparen op uw Evi pensioenrekening? De keuze 'niet automatisch beleggen' zorgt er voor dat uw storting(en) op het spaargedeelte van uw Evi Pensioenrekening word(en) geboekt.
