Beleggen of toch je hypotheek aflossen?

Hoeveel aflossen hypotheek?

Breng eerst in kaart hoeveel van je vermogen écht vrij te besteden is. Hoeveel heb je nodig voor onverwachte uitgaven, vakanties en andere grote geplande uitgaven? Laat dit bedrag op een spaarrekening staan, het vermogen dat resteert kun je gebruiken voor aflossing van je hypotheek.

Eenmaal afgelost blijft afgelost.

Door af te lossen op je hypotheekschuld kun je dit bedrag in de toekomst niet meer lenen in Box 1, en heb je dus geen renteaftrek meer. Het gedeelte wat je afgelost hebt zit ‘vast’ in je huis. 

Boete bij aflossen hypotheek

Hoeveel mag je op je hypotheek aflossen zonder boete? Als je wilt aflossen bekijk dan goed de voorwaarden van je hypotheekverstrekker. Het kan zijn dat je bij extra aflossing boeterente verschuldigd bent. Die boeterente maakt aflossen veel minder aantrekkelijk.

Wel of niet hypotheek aflossen? Aflossen minder aantrekkelijk

De komende tijd bouwt de overheid een belangrijk financieel voordeel voor huiseigenaren met een afbetaald huis af.  De bestaande vrijstelling – ook wel de Wet Hillen genoemd – zorgt dat je met een (bijna) hypotheekvrij huis geen eigenwoningforfait betaalt. Deze belasting betaal je als huiseigenaar over de waarde van je woning. Het kabinet bouwt die vrijstelling in de komende dertig jaar in stapjes af. Iets om rekening mee te houden als je twijfelt tussen beleggen of aflossen.

Zoek uit wat het oplevert

Stel je hebt een hypotheek met een rente van 4 procent, bekijk de actuele hypotheekrentes. Dan lijkt je rendement 4 procent, maar dat klopt niet helemaal. Bij het bepalen van je rendement moet je namelijk ook rekening houden met de hypotheekrenteaftrek. Afhankelijk van je inkomen kun je een deel van de betaalde hypotheekrente aftrekken van je inkomen. Het netto-rendement is daardoor lager dan – in dit voorbeeld – 4 procent. Ook bij beleggen draait het om je netto-rendement. Om het werkelijke rendement van beleggen te bepalen houd je rekening met de vermogensrendementsheffing. Dit is de belasting die je over je vermogen betaalt, boven de vrijstelling. Zo krijg je een realistisch beeld van de werkelijke situatie.

Vrijheid en flexibiliteit

Het is verstandig goed na te denken of (gedeeltelijk) aflossen van je hypotheek bij je past. Belangrijk is dat je jezelf hier comfortabel bij voelt. Je kunt je vermogen ook gaan beleggen, met de kans op een hoger rendement. Dit geeft je een vrijheid en flexibiliteit.

Lees hier meer over beginnen met beleggen.

Groet, Evi