Maak kennis met Evi Persoonlijk Pensioen
Wil je zelf je pensioenpotje opbouwen? Ontdek wat Evi Persoonlijk Pensioen voor jou kan betekenen.
Wat gebeurt er bij...
Beginnen met pensioen opbouwen
Pensioen uitgelegd
Wat is pensioen en waarom is het belangrijk
Pensioenpijlers
Waarom zelf een pensioenpotje opbouwen
Hoeveel heb ik nodig?
Jaarruimte en reserveringsruimte
Pensioen opbouwen
Hoe werkt zelf opbouwen?
Zelf opbouwen met Evi Pensioenbeleggen
Wat kan het opleveren
Leeftijdsgroepen
Risico's
Maandelijks inleggen
Pensioenbeleggen en beleggen
Wat gebeurt er bij..
Pensioen uitkeren
Een nieuwe baan
Eerder of later stoppen met werken?
Echtscheiding
Overlijden
Overlijden
Het is niet iets waar we graag aan denken, maar het is belangrijk om te weten wat er met jouw pensioen gebeurt als je niet meer leeft. Hoe je pensioen opbouwt is van invloed op wat er gebeurt met jouw pensioenvermogen als je komt te overlijden.
In veel pensioenregelingen van werknemers is een nabestaandenregeling opgenomen. Dit houdt in dat de nabestaanden (vaak maandelijks) een bedrag uitgekeerd krijgen bij overlijden. Dit wordt ook wel een partnerpensioen of nabestaandenpensioen genoemd. Veel Nederlanders bouwen geen of te weinig pensioen op via een werkgever, waardoor weinig nabestaanden kunnen terugvallen op een goed nabestaandenpensioen. Daarom kiezen sommigen ervoor om een eigen pensioenpotje op te bouwen via een lijfrente, eventueel naast hun werkgeverspensioen.
Lijfrente bij overlijden
Bij een lijfrente kun je kiezen uit een bancaire lijfrente (een geblokkeerde lijfrenterekening) of een lijfrenteverzekering. Deze keuze heeft gevolgen voor wat er met jouw opgebouwde vermogen gebeurt.
Een lijfrenteverzekering behoort namelijk niet tot de nalatenschap en gaat dus niet over naar de erfgenamen. Bij een lijfrenteverzekering zijn de gevolgen van overlijden afhankelijk van wat precies is verzekerd. Dit staat vermeld op de lijfrentepolis. Het is mogelijk dat bij overlijden de lijfrente (deels) overgaat naar de partner of kinderen. Maar het kan ook zijn dat het lijfrentekapitaal helemaal naar de verzekeraar gaat.
Een bancaire lijfrente behoort bij overlijden wel tot de nalatenschap. De erfgenamen hebben dus altijd recht op het opgebouwde pensioenpotje. In een testament kun je bepalen aan welke erfgenaam de bancaire lijfrente toekomt. Zijn de lijfrente-uitkeringen nog niet ingegaan, dan moet de lijfrenterekening na overlijden direct ingaan. Zijn de lijfrente-uitkeringen al wel ingegaan, dan lopen de lijfrente-uitkeringen door bij de erfgenaam.
Wat gebeurt er bij Evi Persoonlijk Pensioen
Evi Persoonlijk Pensioen is een voorbeeld van een bancaire lijfrente. Als je overlijdt tijdens het opbouwen van jouw pensioenpotje dan komt het tegoed op jouw rekening dus toe aan jouw erfgenamen. Jouw erfgenamen kunnen kiezen wat ze met het tegoed willen doen: ze kunnen er een nabestaandenlijfrente mee kopen of het tegoed afkopen. In geval van afkopen moeten de erfgenamen loonbelasting betalen en een vergoeding omdat het geld in het pensioenpotje eerder wordt opgenomen dan de afgesproken datum (revisierente).
Nabestaandenlijfrente
Met een nabestaandenlijfrente kunnen erfgenamen een uitkering uit het opgebouwde pensioenpotje kopen. Als er meerdere erfgenamen zijn, dan kunnen zij allemaal een eigen uitkering kopen. De nabestaandenlijfrente keert periodiek een bedrag uit en de erfgenamen kunnen zelf de looptijd van de uitkering bepalen, binnen de spelregels. Het gaat om een brutobedrag, waar nog loonheffing vanaf gaat. Op dit moment biedt Evi geen nabestaandenlijfrente aan.
Kortom, zowel een nabestaandenlijfrente als een nabestaandenpensioen zijn manieren om ervoor te zorgen dat jouw nabestaanden financieel verzorgd zijn na jouw overlijden. Er zijn wel belangrijke verschillen in hoe ze worden opgebouwd en hoeveel ze uitkeren. Een nabestaandenpensioen is vaak onderdeel van de pensioenregeling van jouw werkgever, terwijl een nabestaandenlijfrente wordt aangekocht door erfgenamen om een opgebouwd pensioenpotje uit te laten keren.
Tip: wees op de hoogte van jouw regelingen
Bouw je pensioen op via jouw werkgever? Dan ontvang je een Uniform Pensioen Overzicht (UPO) waarin staat hoeveel jouw nabestaanden ontvangen als je overlijdt. Je kunt ook kijken op www.mijnpensioenoverzicht.nl. Heb je al een lijfrente? Controleer dan of het gaat om een bancaire lijfrente of een lijfrenteverzekering en welke voorwaarden daarbij gelden.
Risico's van beleggen
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan een deel van je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk dat je op de hoogte bent en je laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vind je in de afspraken die horen bij de dienstverlening die je kiest of hebt gekozen.